ما هو استرداد الديون؟
استرداد الديون هو عملية تحصيل المستحقات المالية التي يدين بها الأفراد أو الشركات للدائنين بعد تجاوز مواعيد السداد أو في حال تعثرهم في السداد. ويمكن أن يقوم بهذه العملية الدائن نفسه أو شركة متخصصة في تحصيل الديون نيابةً عنه.
أهمية استرداد الديون
يؤدي استرداد الديون دورًا مهمًا في:
- استعادة الأموال المستحقة.
- ضمان استمرارية الأنشطة التجارية والمالية.
- تقليل النزاعات المالية وتحقيق استقرار اقتصادي.
طرق استرداد الديون وفقًا للقانون المدني
حدد القانون عدة وسائل قانونية لاسترداد الديون، منها:
1- الوفاء بالدين
ويتم بسداد المدين الدين للدائن بنفسه أو من خلال شخص آخر له مصلحة في السداد.
شروط صحة الوفاء بالدين:
- أن يكون الموفي مالكًا للمبلغ أو الشيء الذي يوفي به.
- أن يكون الموفي ذا أهلية قانونية للتصرف.
2- الوفاء بمقابل
هو عندما يقبل الدائن استلام شيء آخر بدلًا من الدين المستحق، كأن يحصل على ملكية عقار أو سيارة عوضًا عن المال.
3- التجديد
يتمثل في تغيير الالتزام الأصلي بآخر جديد يختلف عنه في المحل أو المصدر، بناءً على اتفاق بين الطرفين.
4- الإنابة في الوفاء
وتعني قيام شخص آخر بالسداد نيابةً عن المدين، بموافقة الدائن.
5- المقاصة
وتحدث عندما يكون لكل من المدين والدائن حقوق مالية متبادلة، فيتم خصم المبلغ المستحق لكل منهما.
6- اتحاد الذمة
ويحدث عندما يصبح الدائن والمدين نفس الشخص، فينقضي الدين تلقائيًا.
طرق استرداد الديون بغير الوفاء
1- الإبراء
يعني تنازل الدائن عن حقه في الدين وإعفاء المدين من السداد، ويصبح نافذًا بمجرد علم المدين به.
2- استحالة التنفيذ
إذا أثبت المدين أن الوفاء أصبح مستحيلًا بسبب قوة قاهرة أو ظروف خارجة عن إرادته، يسقط الالتزام بالسداد.
3- التقادم المسقط للديون
وفقًا للمادة (403) من القانون المدني، تسقط دعوى المطالبة بالديون الشخصية بمرور 15 سنة، باستثناء بعض الحالات التي حددها القانون.
الديون التي تسقط بمدة أقل من 15 سنة
- الديون الدورية المتجددة مثل الإيجارات والرواتب.
- الضرائب والرسوم الحكومية.
- حقوق الأطباء والمحامين والمهندسين والمهن الحرة التي تسقط بعد 5 سنوات.
- حقوق التجار والصناع وأصحاب الفنادق والمطاعم التي تسقط بعد سنة واحدة.
حساب مدة التقادم
- يتم احتساب مدة التقادم بالأيام وليس بالساعات.
- لا يُحسب اليوم الأول منها، وتنتهي بنهاية اليوم الأخير، إلا إذا كان يوم عطلة رسمية، فيمتد ليوم العمل التالي.
- تبدأ مدة التقادم من اليوم الذي يصبح فيه الدين مستحق الأداء، إلا إذا نص القانون على غير ذلك.
الخلاصة
تتم عملية استرداد الديون بوسائل متعددة، منها الوفاء، المقاصة، التجديد، الإبراء، واستحالة التنفيذ. كما أن القانون وضع مدة تقادم تمنع المطالبة بالديون بعد مرور 15 سنة، باستثناء بعض الحالات التي تتقادم خلال مدة أقصر مثل حقوق المهن الحرة والتجار والصناع.